2018-08-14 11:47:44 辽宁金融考试网 http://ln.huatu.com/jinrong/ 文章来源：辽宁华图
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四、商业银行法律制度(下)
6、商业银行设立条件：
①机构设立实行审批制。
②出资要求。设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。国务院银行业监督管理机构根据经济发展可以调整注册资本最低限额，但不得少于前款规定的限额。
③有符合规定的章程。
④具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高管。
⑤有健全的组织机构和管理制度。
⑥有符合要求的营业场所、安全防范措施和其他设施。
⑦符合其他审慎性条件
7、分支机构无法人资格：可签订合同，参与诉讼。设立机构须经批准，总行拨付资金占60%。
8、商业银行的接管概念：银行业监督管理委员会在商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，对该银行财务的整顿、改组等措施。
9、商业银行的破产支付的清偿顺序：支付清算费用-所欠工资和劳动保险费用-个人储蓄存款的本金和利息
10、商业银行经营的三性原则：
①安全性原则：商业银行暗器按期收回资金本息的可靠程度。
②流动性原则：银行能够随时满足客户提取现金和正常贷款的需要。
③效益性原则：银行进行资产负债经营活动要或得预期的收益，即赢利。
11、三大业务包括哪些?
(1)负债业务：这是指商业银行以此筹措资金的业务。
①资本金的筹集，主要包括：设立时股东出资、公司设立后增资发行筹措的资金、公积金、以及未分配利润。②吸收存款。③同业借入资金。④发行金融债券。⑤向中央银行借款。⑥应付款。
(2)资产业务：这是指商业银行运用资金以赚取利润的业务。①贷款。②投资。③票据贴现。④买卖外汇。⑤同业拆出资金。
(3)中间业务：这是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。它包括两大类：不形成或有资产、或有负债的中间业务(即一般意义上的金融服务类业务)和形成或有资产、或有负债的中间业务(即一般意义上的表外业务)。
12、同业拆借、资金来源与资金用途：
同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。
13、存款法律制度(单位、个人)原则：存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密;强制存入规则、限制现金支取规则、监督使用规则。
14、存款合同的性质、效力、实践性合同
实践性合同：除双方当事人意思表示一致以外，尚须交付标的物或完成其他给付才能成立的合同。
15、存款准备金：金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
16、贷款的概念、法律性质、利率怎么确定、浮动范围
概念：贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。
性质：①放贷人的主体资格由国家行政机关特别审批而不是一般主体; ②利率有严格限制，而不是当事人任意约定;③放贷主体受上级机关的管理指导而不能自由行使权利。
17、担保贷款中的担保：抵押担保、质押担保、保证担保
抵押贷款：
(一)概念：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
(二)利弊
优点：物的使用价值与流通价值的结合;安全和效益的同时实现;物的价值的稳定性与法律关系的清晰性相结合，从而降低商业风险。
缺点：为了手段忘了目的;中小企业融资难雪上加霜;一旦借款人不还款，商业银行流动性受到影响，而安全性并不令人满意;引发房地产市场的过度借贷与投资。
质押贷款：为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产或权利出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。
保证担保：借款人以外的第三人与商业银行约定，为商业银行的债权提供担保，在...由第三人按约定承担相应担保责任的方式。
（编辑：lnht01）
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