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四、商业银行法律制度(上)
1、概念、性质、特征：
商业银行：以吸收存款、发放贷款为主要业务，以获取利润为主要经营目标，提供多样化金融服务的货币经营企业。
(一)一般特征
①非官方银行，一般采取股份有限公司的组织形式 ②接受公众存款 ③以追逐利润为目标，经营范围广泛 ④服务范围广泛 ⑤业务发展国际化 ⑥为保护存款人的利益，商业银行受到监管当局的严格监管。
(二)法律特征
①商业银行是经营货币和资金的金融企业;
②具有民事权利能力和民事行为能力，依法自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的企业法人;
③与客户是平等的民事主体，与其客户业务往来应当遵守平等、自愿、公平和诚实信用的原则;
④法律地位或性质是有限责任公司货股份有限公司。
2、与央行、政策性银行的区别
商业银行与政策性银行的不同主要体现在以下几个方面：
①资本来源不同。政策性银行多由政府出资建立，业务上由政府相应部门领导。商业银行多采取股份制的形式，业务上自主经营、独立核算。
②资金来源不同。政策性银行一般不接受存款，也不从民间借款。而商业银行以存款作为其主要的资金来源。
③经营目的不同。政策性银行是为了支持某些部门的发展而专门成立的，不以盈利为目的，与相应的产业部门关系密切。而商业银行则以利润最大化为经营目的，业务范围广泛。
3、商业银行和中央银行的主要区别
①中央银行是国家机关而商业银行则是企业法人。
②中央银行是在国务院领导下制定和实施货币政策的国家职能部门，商业银行则是经营存贷款，办理结算业务的企业法人。
③中央银行对商业银行等金融业实施管理，而商业银行则是被管理的对象。
④作为中央银行行长的人选根据国务院总理提名，由全国人大或人大常委会决定，由国家主席任免，而商业银行组织机构的设置则根据《公司法》和《商业银行法》的规定办理。
4、法律地位
商业银行是依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人，明定了商业银行的企业法人地位。本条第3款规定，商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任，此乃商业银行作为企业法人的题中之义。
商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任，是指：①银行承担有限责任 ②银行以其全部法人财产承担有限责任 ③银行独立承担有限责任，国家以其出资额承担有限责任，不承担无限连带责任。银行作为法人，在法律上具有法人的资格，主体资格。
5、组织形式
①单一银行制是指不设立分行，全部业务由各个相对独立的商业银行独自进行的一种银行组织形式。
②分支银行制又称总分行制。实行这一制度的商业银行可以在总行以外，普遍设立分支机构，分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。
③集团制银行又称为持股公司制银行，是指由少数大企业或大财团设立控股公司，再由控股公司控制或收购若干家商业银行。
（编辑：lnht01）
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