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2018年选调生考试备考:银行机构担责可将保护消费者权益落到实处

2018-02-22 16:40:59 辽宁选调生考试网 http://ln.huatu.com/xds/ 文章来源:华图教育

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  近日,银监会颁布《银行业金融机构从业人员行为管理指引》(简称《指引》),并公开征求意见;《指引》包括总则、从业人员行为管理的治理架构、从业人员行为管理的制度建设、从业人员行为管理的监管和附则共五章28条。明确要求,银行业金融机构应对本机构从业人员行为管理承担主体责任。

  应该说,这是一部切实保护金融消费者合法权益的规范性制度文件,《指引》在征求意图之后不久将付诸实施,意味着只要是银行工作人员,无论是正式工还是临时工,凡参与了“飞单”、“假理财”等案件或其他侵害金融消费者权益案件,银行机构再也不能仅凭一句属“员工个人行为”或“已开除与单位无关”等借口,逃避赔偿责任。因而,这是金融监管历史上具有跨越意义的标志性事件,是金融监管持续向前推进的时代特征,更具有真正把金融消费者权益保护放在银行经营首位、把客户当上帝的金融里程牌意义。显然,《指引》出台是带给全体金融消费者又一大政策红利,更是值得全国民众关心和称赞的一件大喜事。

  从当前现实看,颁布和实施《指引》非常及时和必要,可从根本上弥补金融消费者维权的“法制性”空白,可给金融消费者提供有效的“法律援助”。近年银行系统因员工个人行为或内外勾结发生的客户存款失盗案、理财飞单案等等,严重侵害了金融消费者权益;而当这些案件发生之后,银行机构或三缄其口,对金融消费者权益维护未尽职,打马虎眼,“大事化小、小事化了”,以罚代法;或以属员工个人行为及临时工为借口,在案件发生之后将员工开除了事,以逃避赔偿之责。银行机构这些行为,实质上是以自身强势的集团优势“欺凌”金融消费者这个社会弱势群体,凭借自身强势话语权让金融消费者缺乏申诉和维权通道。银行机构之所以如此将金融消费者权益置于不管不顾境地:一是因为当前对银行员工侵害金融消费权益缺乏明确的法律规范,当案件发生之后司法部门缺乏足够的法律依据,难以做到公正判决,难以很好地维护金融消费者权益;二是监管当局虽然强调维护金融消费者权益,但因缺乏明确的制度规定,当银行员工侵害金融消费者权益案件发生时,难以采取相应监管措施,对银行机构在故意逃避赔偿之责的监管上也陷入尴尬局面。而《指引》面世能有效解决这些问题。

  同时,《指引》基本覆盖了银行从业人员行为管理的方方面面,包括要求建立全面覆盖、授权明晰、相互制衡的从业人员行为管理体系,制定全行遵守的行为守则和针对各业务条线的行为细则;开展从业人员行为的定期评估、建立长期监测和不定期排查机制,发现问题及时处理,在招聘中评估其与业务相关的行为,并将从业人员行为的评估结果作为薪酬和晋升的重要依据;银行业金融机构建立不当行为的举报制度,加大约束和监督。这一切有利于督促银行机构高度重视员工工作及日常生活行为的监管,做到抓业务与抓员工思想教育引导“两手硬”,不断完善员工行为准则和管控机制,将风险内控水平不断推进新台阶,将一切有损银行和金融消费者利益的“不法行为”消灭在萌芽状态。也就是说,《指引》出台既是维护金融消费者权益的需要,更是提高银行防范大量风险案件发生能力的需要。近年银行系统发生的系列金融大案如广发银行案、民生银行北京航天支行案、邮储银行甘肃文昌路支行违规票据案、浦发银行成都分行违规发放贷款案等等,都暴露出对员工监管的软弱;尤其广发银行违规担保案件中,存在“内部员工法纪意识、合规意识、风险意识和底线意识薄弱,有的甚至丧失了基本的职业道德和法制观念,形成跨部门作案小团体,与企业人员和不法中介串通作案,收取巨额好处费,中饱私囊”等问题,足以暴露了银行业金融机构对从业人员行为管理不足、部分从业人员行为缺乏有效约束等问题.

  总之,《指引》面世具有重大而又深远的现实金融意义:可从根本上扭转过去银行员工发生侵害金融消费者案件时让金融消费者陷入维权困境的现状,更可让银行机构消除凭借经营集团强势话语权想方设法规避对金融消费者损失赔偿责任的任何幻想,督促银行机构增强对员工工作及日常生活行为的监管管理责任,不断完善内控机制和提高内控水平,将一切有损银行经营形象和金融消费者权益的“违法违规”行为消灭在萌芽状态,使银行机构始终成为金融消费者最放心、最贴心的“理财经纪人”和社会资金的“总管家”,使银行“三铁”形象再深入人心。

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